Il Servizio di Cambio di Criptovaluta che non richiede la verifica KYC o ID

Niente KYC con AltumBrokers

KYC (Conosci il Tuo Cliente “Know Your Customer”) è un termine usato per descrivere una serie di regole che le istituzioni finanziarie debbono seguire per verificare l’identità di un titolare di un account bancario.

Sulla base delle informazioni del processo KYC, il servizio di cambio di criptovalute determina se ci sia o meno la possibilità di usare il portafoglio per scopi illegali controllando la storia dell’utente.

KYC (Conosci il Tuo Cliente) è un termine usato per descrivere una serie di regole che un’istituzione finanziaria deve seguire allo scopo di verificare l’identità di un titolare di un account bancario, ad esempio se si tratti di una persona fisica o di un’entità commerciale. La persona media è probabilmente abituata a fornire le informazioni del processo KYC quando apre un conto bancario, richiede una carta di credito o un prestito, o per usare i servizi finanziari quando sta acquistando un veicolo. Si tratta di una procedura molto comune nelle banche che già manipolano valuta fiat, ma è ancora una normativa nuova nel campo della valuta virtuale.

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AltumBrokers non richiede nessuna procedura KYC, per cui tutto ciò che devi fare dopo avere aperto un account è fare un deposito.

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Procedura KYC nel mercato delle criptovalute

Il creatore dei Bitcoin, Satoshi Nakamoto, dice che le criptovalute dovrebbero essere libere dai regolamenti finanziari che il governo applica nel settore finanziario. Tuttavia, un numero di nazioni che ha legalizzato e regolamentato sta iniziando a richiedere le procedure di verifica (KYC) quando viene creato un account in criptovaluta, di solito nelle tue informazioni KYC viene incluso l’indirizzo di residenza. Queste domande sono le stesse delle normative anti riciclaggio del denaro che seguono le istituzioni finanziarie tradizionali.

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Perchè la procedura KYC è importante sui cambi di criptovaluta?

Sulla base delle informazioni KYC, il servizio di cambio di criptovaluta determina se ci sia una possibilità che il portafoglio venga usato per scopi illegali controllando la storia dell’utente. Se l’attuale emendamento diventa legge così com’è, può essere utilizzato per divulgare informazioni sulla detenzione e il commercio di valuta virtuale da parte dei proprietari di account al momento della dichiarazione delle imposte sul reddito.

1. Auto verifica la tua identità

La verifica automatizzata dell’identità è una funzione conveniente largamente usata dalla maggior parte delle applicazioni online che richiedono,la verifica dell’identità. Poichè i cambi di criptovaluta sono solitamente online, se anche tu vuoi diventare un investitore su criptovaluta, non puoi visitare un cambio offline e presentare i documenti.

Invece, l’utente può inviare passaporto e documenti di identità insieme ad una propria con uno smartphone attraverso un servizio di verifica di terze parti. La tecnologia di mappatura biometrica verifica l’identità confrontando le foto dei documenti di identità del richiedente.

2. Prevenzione del crimine e dell’evasione fiscale

Uno dei dubbi sullo spazio delle criptovalute è che i portafogli anonimi possono essere usati per il riciclaggio del denaro o per altre transazioni finanziarie illegali. “Anonimo” è riferito alle informazioni costruite sulla base di informazioni incomplete come falsi nomi e nickname s che non possono verificare l’identità del titolare dell account. Una delle attività criminali che può essere condotta con queste transazioni anonime è il è “ricatto (ransomware)”, che consiste nell’ estorcere fondi bloccando i sistemi informatici di determinate persone o aziende fino al pagamento di un determinato importo.

Nel Maggio del 2021, un gruppo di hacker è penetrato nei sistemi dei computer di una raffineria di petrolio sulla Colonial Pipeline, con sede negli Stati Uniti. Gli hackers ha interrotto completamente il processo di distribuzione del carburante dell’Atlantico, con conseguenti enormi carenze di carburante, acquisti dettati dal panico e picchi di prezzo. Gli hacker hanno sbloccato il sistema di Colonial solo dopo che è stato pagato un riscatto di 75 bitcoin (circa 5 milioni di Dollari ai tassi di cambio prevalenti). Il bitcoin si è disperso rapidamente ed è stato molto probabilmente convertito in denaro.

Naturalmente, il governo e le forze dell’ordine hanno fortemente scoraggiato le vittime di ricatto dal pagamento del denaro richiesto dai criminali. Tuttavia, le organizzazioni che cercavano di riavere i lori servizi non hanno avuta nessun altra opzione. Le aziende possono anche recuperare i pagamenti di riscatto e le perdite attraverso la propria assicurazione. Anche le bande criminali e altri attori lo sanno, quindi continuano a utilizzare l’anonimato della valuta virtuale per accedere e riciclare facilmente i fondi rubati per futuri attacchi ransomware.

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Come legalizzare le criptovalute?

Pertanto, l’applicazione delle normative KYC ai possessori di portafogli di criptovaluta può essere interpretata come un modo per legalizzare la criptovaluta. Il regolamento KYC porterà gli elementi normativi applicabili nel trasferimento di criptovaluta e lo metterà sulla stessa linea delle entrate e del movimento della valuta fiat. Queste disposizioni potrebbero non essere una preoccupazione per i legittimi investitori o commercianti di criptovaluta, ma possono imporre regole aggiuntive sui rendimenti, in particolare da investimenti e scambi di criptovaluta, durante il periodo di rendicontazione del reddito.

Ad esempio, se un cliente mi paga in criptovaluta — Potrei essere soggetto al rapporto ed alla tassazione da parte del governo. Attualmente, ci sono parecchie regioni che hanno una forma di dichiarazione dei redditi che richiede la presentazione e la dichiarazione del reddito relativo alla criptovaluta. Negli Stati Uniti, l’Internal Revenue Service (IRS) tratta le criptovalute come beni di valore. Poiché creano valore attraverso l’estrazione (mining) di criptovalute, tale valore è tassabile. Nel caso del trading di criptovalute, anche le plusvalenze (ricavi) maturate da queste transazioni sono soggette a tassazione. Secondo le normative dell’IRS, se sei un cittadino statunitense, devi dichiarare se hai una valuta virtuale equivalente a 10.000 USD o più in un portafoglio di criptovaluta: l’IRS lo segnalerà in tutto il mondo, indipendentemente dal paese di residenza effettiva. I redditi e le attività finanziarie conseguiti dalla Società sono soggetti a imposta.

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Cosa sono gli obblighi KYC?

Il requisito di preregistrazione per la procedura KYC viene proposto ai titolari di account in criptovaluta che vogliono trasferire più di 10,000 USD al giorno o una somma equivalente in altre valute. In maniera simile a quanto farebbero le banche in generale che rimettono queste somme, come le iniziative proposte dalla Rete di Controllo sul Crimine Finanziario (FinCEN; Financial Crimes Enforcement Networks).

La premessa di base di queste iniziative è che la registrazione KYC, la divulgazione delle attività lorde e la segnalazione delle transazioni estere possono aiutare a prevenire l’evasione fiscale o il finanziamento di gruppi criminali stranieri.

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Scopri i miti sul crimine attraverso la criptovaluta

L’attività criminale finanziata dalla criptovaluta ha fatto notizia su molti giornali, sollevando opinioni negative sul settore delle criptovalute. Poiché questi titoli provocatori sono stati ripetuti da figure di spicco del settore finanziario, la percezione che la criptovaluta sia un veicolo per transazioni finanziarie illegali si è diffusa più rapidamente. I governi e le istituzioni finanziarie hanno fatto sentire le loro voci sul fatto che le criptovalute siano un fattore abilitante dell’attività criminale globale. Storie di terroristi, trafficanti di droga, riciclatori di denaro e hacker malintenzionati che usano le criptovalute per nascondere denaro in nero e scappare su notizie e siti web.

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Che percentuale di Bitcoin viene usata per attività illegali?

Ma la realtà è assolutamente differente da questa. In base al rapporto recentemente rilasciato da Chainalysis, è stato stimato che lo 0.34% delle transazioni in criptovaluta (per un valore totale di 10 miliardi di dollari) nel 2020 era legato ad attività illegali. In aggiunta, la Società per le Telecomunicazioni Interbancarie Mondiali (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication “SWIFT”) ha riportato in un rapporto che l’importo di criptovaluta usato per il riciclaggio di denaro era stato notevolmente inferiore a quello del contante riciclato. Le banche tradizionali non hanno deliberatamente ed in maniera negligente adempiuto ai loro ragionevoli obblighi di rivelare se c’era il sospetto di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo. Alcune banche andranno incontro a processi per non aver monitorato o gestito i fondi in entrata ed in uscita dalle loro istituzioni finanziarie attraverso rigorose pratiche di gestione come la procedura KYC.

Lo scandalo Panama Paper Leaks del 2016 ha ampliato lo scopo dell’indagine quando ha rivelato che le banche d’oltremare stavano fornendo “paradisi fiscali” a ricconi, celebrità, criminali e persone corrotte. Queste detenevano questi fondi in account riservati per evitare i governi internazionali, l’intenzione sarebbe stata quella di evitare le indagini o gli obblighi fiscali da parte delle forze dell’ordine di ogni nazione di residenza dei singoli individui. Questi fondi stranieri erano detenuti principalmente in valuta fiat (emessa dal governo) piuttosto che in valuta virtuale.

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Cosa faranno i servizi di cambio di criptovaluta con KYC?

Considera le caratteristiche di privacy inerenti alla finanza tradizionale. Non viene richiesta nessuna informazione personalmente identificabile quando vengono inviati fondi attraverso le reti di trasferimento di una banca tradizionale. Tutto ciò di cui hai bisogno è un numero di account e di un numero di routing per inviare e ricevere denari. Il titolare dell’account di conto bancario non ha bisogno delle informazioni di identità personale del titolare dell’account per ricevere la rimessa quando questa viene effettuata, ed allo stesso modo il titolare dell’account che sta ricevendo la rimessa non ha bisogno delle informazioni di identità personale del titolare dell’account che sta effettuando la rimessa. Tuttavia, le normative KYC applicate alle banche permettono alle forze dell’ordine di ottenere tali informazioni dietro richiesta. Come in precedenza menzionato, se esegui una transazione oltre una determinata somma, ti viene richiesto di riportare tale informazione alle autorità competenti della nazione in cui ha sede la tua banca. Queste dichiarazioni di transazione includono le informazioni di identità personale e di identificazione fiscale del mittente e del ricevente.

Quando trasferisci le criptovalutw, può in in maniera simile usare l’anonimato o un identificatore generato in random come nome del tuo portafoglio quando invii o ricevi le criptovalute. Puoi pensare a ciò come all’equivalente dell’uso di un indirizzo email che non contenga il tuo nome. Quando invii le criptovalute, l’anonimato usato come mittente e destinatario può essere variato per ogni transazione, in questo modo non è possibile abbinare facilmente lo stesso titolare di account per ogni transazione.

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Tracciamento delle Transazioni in Criptovaluta

La caratteristica più attraente del trading su criptovaluta è l’anonimato degli account in criptovalutq. Una cosa da capire quando si parla di KYC ed anonimato è la caratteristica di privacy associata con il concetto di blockchain.

La blockchain è un modo per registrare tutte le transazioni legate alle criptovalute. Si tratta dell’equivalente di una serie di impronte elettroniche che mostrano il movimento delle criptovalute su di una rete di computer ad ogni passo della transazione. Queste cronologie o libri mastri della transazione sono immagazzinati attraverso migliaia di computer indipendenti interni ad una rete di trasferimento delle criptovaluta chiamata nodi. Ogni nodo custodirà le informazioni su di un passaggio molto piccolo dell’intero viaggio di una criptovaluta che si sta trasferendo da un mittente ad un destinatario.

Questo modello decentralizzato assicura che nessun singolo nodo nel viaggio della criptovaluta possa compiere il percorso completo. Tuttavia, il percorso della criptovaluta attraverso un nodo sia in definitiva rintracciabile, in quanto esiste un libro mastro e l’accesso a tutti i nodi in cui vengono effettuate le transazioni.

Sebbene le informazioni di identità personale sul mittente e sul destinatario della valuta virtuale non possono essere controllate in nessun nodo o libro mastro della blockchain, le informazioni dei possessori degli account mittente e destinatario possono essere trovate attraverso il servizio di cambio di criptovaluta corrispondente che applica le normative KYC. Tuttavia, non tutti i servizi di cambio sono rapidi nell’implementare queste normative. Alcuni cambi scelgono di non chiedere le informazioni personali, sia perché essi operano sul web nascosto, o semplicemente perché hanno sede in nazione che non adottano una legislazione KYC.

Nonostante tu possa vedere una cronologia o transazioni tracciabili per ogni portafoglio, gli hacker e altri malintenzionati possono incassare rapidamente le tue note e scappare prima ancora che vengano identificati. Dopo aver diviso i fondi, spesso vengono “mescolati” con altre transazioni legittime scambiate e distribuite su più portafogli fino a quando il tracciamento stesso diventa molto difficile.

Anche se il portafoglio finale viene tracciato e identificato, i fondi ottenuti tramite hacking, ransomware e truffe spesso sono finiti da tempo. Potrebbe avvenire dopo che hai già incassato o acquistato qualcos’altro di pari valore che è anonimo e non rintracciabile.

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Conclusione

Senza statuti per rendere non anonimi i portafogli o la possibilità di bloccare rapidamente le transazioni sospette o fraudolente, le forze dell’ordine troveranno difficile bloccare o tracciare il flusso di criptovalute ottenute con mezzi criminali. Il modo migliore per evitare perdite dovute a truffe di criptovaluta è utilizzare uno scambio che implementa i regolamenti KYC. E ricorda sempre il vecchio detto: “Se le condizioni sono troppo belle per essere vere, probabilmente non è vero”.

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